自由职业者莫冷了社会保险

May 14th, 2009 in Freelancer相关新闻

笔者近来发现相当一部分自由职业者，因存有种种社会保险认识误区，仍在社保大门之外徘徊，有鉴于此，必须及时加以澄清。

第一个认识误区是担心吃亏，怀疑否定。

他们只看到现在掏腰包，没看到将来的保障，只看到个人的付出，没看到政府的责任，实际上社保是不以任何盈利为目的，特别是对自由职业者，各地都降低了缴费门槛，制定了较企业职工更加优惠的政策，同时国家还通过税收优惠，体现着政府应尽的责任，因此,自由职业者社会保险费是由国家和个人共同负担。社会保险一个重要特点就是保障的动态性,伴随着物价和在职工资增长水平,保障水平呈现出水涨船高的趋势，如前些年企业退休人员养老金水平还只有区区三四百元,现在普遍增加到仟元以上，目前，最能说明问题的是，许多地方为了帮助企业和劳动者度过经济风暴的难关，采取了降低或缓缴社保费的办法，而与此同时,保障水平却稳步攀升，据了解，现在国家和地方财政每年都要投入巨额资金用于社会保险事业，以维护社会稳定，保证劳动者更好的生产和生活。因此，从经济上来说，绝对是国家和政府吃亏，个人受益。

第二个误区是“今朝有酒今朝醉”和“社保还很遥远”。

他们也许知道社保是好事，但只顾现在挣钱和享受，根本不去关心和了解社保, 当然也就无从深刻体会和感受到社保的优越性，由于没有及时参保或续保，错过了最佳时机，当一旦年老体弱或生病，看到别人都有社保作保障时，才想到去寻求社保的帮助，这时往往会付出高昂的代价，如现在许多地方就规定，新参加养老保险的自由职业者，只能从当年缴费，不得往前补缴，到退休年龄缴费不足15年的,，要继续顺延缴费，直到满15年才能办退休，而那些已经参保又不及时续保缴费的自由职业者，常常要面临巨额的滞纳金处罚，最重要的是社保待遇和缴费年限、缴费情况等直接挂钩，所以社保从现在和年轻时就得准备，如果仅满足于眼前利益，到后来只能是“拣了芝麻丢了西瓜”、“酒干淌没无”。

第三个误区是“自己保自己”和“养儿防老”。

我们不排斥一些人有这样的能力，但既然有政府财政作后盾和国家负担部分社保费的优惠保障政策，我们为何又要自己去单打独斗，额外付出高昂的保障成本，更何况，大多数人都不能保证将来，俗话说：“人无近忧,必有远虑”, 市场上没有绝对的赢家, 谁能保证自己永远只赚不赔, 谁又没有生病和年老体弱的时候，个体老板只靠自身打拚，相对于企业职工, 抗风险能力相对较弱，没有社保，无疑于一叶在大海中航行的无依无靠小舟，至于，依靠子女也不现实，当今大都是独生子女，社会竞争力又强，许多子女自顾不暇，要他们同时负担双方四位老人的保障，实在勉为其难，因此自由职业者更需要社保作靠山。

最后要说的是，对那些完全有能力缴费的自由职业者,一定要消除认识误区，做到应保尽保，绝对不能让他们游离社保安全网之外，必要时,社保机构要联合工商和税务部门做好这些自由职业者的动员参保和续保工作,当然,对那些生活困难，没能力缴纳养老保险费的自由职业者，有关部门也应采取相对应的措施，如一些地方财政提供贴息贷款,帮助其缴纳养老保险费，退休后用本人退休养老金按期还款的助保贷款办法,就是一种很好的创举，不过，最关键的还是要健全社保体系，尽快地实现全国统筹的目标，以让自由职业者充分感受到社会保险的福利性，真正地变“要我保” 为“我要保”。

相关文章一：自己给自己一份“医保”

通常所有说的“五险一金”，是企业给职工购买的。其实自由职业者完全可以自己给自己购买一份安心——自由职业者的保险构成中，包括了自由人最关心的三个问题，养老、医疗和失业。

不论生活在哪里，自由职业者的社会保险必须到自己户口的所在地的社保中心去办理。海淀区职介中心的工作人员告诉记者，“在这里办理社会保险，需要身份证、2英寸的相片。在营业窗口办理存档手续，然后办一张银行卡就可以了。档案管理费用是一月20块钱。医疗保险的蓝本是在办理社保之后45天之内来领取。 ”

自由职业者社保缴费的标准有三个档次，根据社会平均工资来确定，（从40％、60％，到100％）。个人可以根据收入来决定缴费的档次，当然缴纳金额越多，之后享受的社保金就会越高。

以北京市为例，三个档次一年需缴纳的费用分别为6000元、7900元、11670元。其中比例最高的是养老保险，失业保险份额最低。如果要调整自己的缴费标准应在每年的4月份到社保中心申请变更，每年的4月至次年的3月缴费的标准不变化。

对于自由职业者最关心的医疗保险，无论选择哪个缴费档次，其费用固定不变，因此享受的医保待遇也是一样的。医保缴费半年以上就可以享受：门诊、急诊的医保是1800元起，报销50％，入院医保是1300元起，报销80％。其医保起报销比例和范围都超过了无业居民的大病保险，因此，若有医保就不必参加无业居民的大病保险。与企业所上的医保相比，自由职业者的医保账户没有返钱。

那么失业金怎么领取呢？失业金是累计缴费1年以上的，可以领取3个月失业保险金；累计缴费2年以上，可以领取6个月，以此类推。而累计缴费5年以上的，每满1年增发1个月失业保险金，失业金的领取时限最长为24个月。需要在社保中心办理完相关的失业手续，档案转入户口所在的街道之后，即可以领取失业金。与医保不同，失业金多少与缴费档次、缴费年数直接挂钩。缴费时间越长，金额越多，之后领取的失业金也就越多。如果你在缴费一年之后领取了三个月的失业金，那么年数归零，之后继续缴费则重新开始计数。

自由职业者的养老保险的享受实际上与固定工作人员没有区别，只是在缴费的时候，自由职业者自己负担。养老金当然是缴费越多，领取的越多。自由职业者领取养老金的条件是，缴费15年以上，达到了国家规定的退休年龄。如果达到退休年龄，缴费却没有达到15年，则一次性结清个人养老金。

对于自由职业者来说，选择个人社保是经济实惠的。如果个人的经济能力允许的话，可以考虑购买一些商业保险，两者互补。生活就可以得到更好的保障。

相关文章二：自由职业者转投无业医保不划算

对于那些把档案存放在人才交流中心或职介中心的无业居民来说，基本医疗保险和无业居民大病医保哪个更划算？今天上午，针对一些在人才交流中心或职介中心存档的自由职业者和个体户对政策产生的疑问，北京市劳动和社会保障局专门进行了解答。

市劳动和社会保障局医保处介绍，自由职业者和个体户不同于无业人员，他们有一定收入，所以劳动保障部门早已出台政策，同意这部分人通过人才交流中心或职介中心参加医疗保险，其保障范围和报销比例都比刚刚推出的“无业大病医疗保险”要高一些。

从表面看，自由职业者或个体户通过人才交流中心或职介中心参保，缴纳的保费稍高一些，每月约需缴100多元，而“无业大病医疗保险”每月只需缴50 元，但从报销比例和保障程度来说，前者住院加门诊特别病的报销比例是85%以上，最高能报销17万，而后者的报销比例为60%，最高能报销7万元，所以相比较还是前者好。

此外，最关键的不同点是退休后的待遇，自由职业者和个体户一旦退休，就可以和企事业单位退休职工一样，享受相同的退休人员医疗保险待遇，所报销的比例几乎达到95%，而无业人员在达到退休年龄后就归入“一老”保险范畴了，住院后报销比例为60%。

所以，如果有的自由职业者或个体户在新政策出台后转而参保“无业大病医疗保险”，是非常吃亏的。这些人还是应该通过人才交流中心或职介中心参保，按比例缴纳保费，这样得到的保障高，不能因小失大。

还有一些无业人员表示，他们本来是没有工作的，可为了得到医疗保障，他们通过一些人才中介服务机构把档案放到了人才交流中心或职介中心，以自由职业者身份或挂靠到某单位，办理了医疗保险，费用都是自己交。现在新政策恰好就是针对他们这些人出台的，那么，通过哪种方式参加医疗保险对他们更加有利呢？

有些人在有工作单位时，已经在人才交流中心或职介中心参加了医疗保险，新政策出台时恰好没了工作，这时可以把档案转到街道而去参加“无业大病医疗保险”，这些人如考虑有可能很快就再就业，也可以选择保障比较高的社会医疗保险参保方式，即继续通过人才交流中心或职介中心参保。有的无业人员以自由职业者身份或其他方式已经在人才交流中心或职介中心参加了医疗保险，这时可以继续按原来的方式缴费参保，而不必要改参保新险种。

相关新闻：

自由职业者养老保险可转移

高邮8000自由职业者续缴养老保险费